Swedbank предлагает Планировщик бюджета в интернет-банке для повышения эффективности управления ежемесячными расходами
Swedbank провел исследование привычек жителей Латвии по планированию денежных средств и выяснил, что сегодня за своими ежемесячными расходами следят 93% опрошенных. Тщательнее к планированию относятся мужчины – они чаще женщин ведут учет своих доходов и расходов (42% мужчин против 30% женщин). Женщины, в свою очередь, чаще мужчин указывали, что следят за расходами, но особого учета не ведут (45% женщин против 32% мужчин). Полный учет доходов и расходов чаще всего (ответ указали 40% респондентов) ведут жители в возрасте от 25 до 37 лет.
Как следят за расходами
Убедительное большинство опрошенных жителей (51%) указало, что следит за своими расходами в интернет-банке. Следующим по популярности методом учета расходов является запись всех трат – ее используют 25% опрошенных, а 21% респондентов с той же целью сохраняют чеки на покупки. Исследование показало, что для контроля за расходами жители часто применяют весьма творческие решения – например, раскладывают деньги в несколько кошельков, следят за тратами, подсчитывая остаток, или рассчитываются исключительно электронными платежными картами.
Как формируется ежемесячный бюджет
Чаще всего ежемесячный бюджет опрошенных жителей образуют их личные доходы (41% респондентов). 34% участников опроса указали, что их ежемесячный бюджет складывается из совместных с супругом доходов, а 8% респондентов приплюсовали к поступлениям ежемесячного бюджета доходы родителей или других родственников.
Кто за что платит
Женщины в семье чаще оплачивают продукты питания – 31% опрошенных женщин против 21% опрошенных мужчин. Еще женщины в семье платят за одежду и обувь (56% женщин против 43% мужчин), медицинские услуги (52% женщин против 40% мужчин) и образование (37% женщин против 25% мужчин).
В свою очередь мужчины по-прежнему сами оплачивают большую часть семейных расходов – жилище (44% мужчин против 38% женщин), кредиты (64% мужчин против 35% женщин), интернет (55% мужчин против 49% женщин), личный телефон (74% мужчин против 69% женщин), транспорт (56% мужчин против 27% женщин) и развлечения (36% мужчин против 29% женщин).
Какие счета важнее**
В первую очередь жители оплачивают ежемесячные счета за электричество (оплачивают 85% респондентов), интернет и мобильный телефон (оплачивает равное количество - 76% респондентов) и воду (оплачивают 66% респондентов). Однако жители, пользующиеся банковскими кредитами, указали, что для них важнее всего платежи за ипотечный кредит (приоритет для 92% опрошенных) и автолизинг (приоритет для 84% респондентов).
Влияние экономической ситуации на ежемесячный бюджет
Итоги исследования показали, что свои ежемесячные расходы за последнее время сократили в общей сложности 77% жителей. Больше всего, или 79% участников опроса стали меньше тратить на одежду и обувь, а 77% респондентов в последнее время экономят на отдыхе и культуре. Весьма серьезным показателем служит указание 60% жителей о сокращении расходов на продукты питания. Интересно, что часть жителей сократила свои ежемесячные расходы, отказавшись от курения или алкоголя, хобби или благоустройства жилища. Некоторые указали, что урезали расходы на содержание домашних животных.
“С сокращением ежемесячных доходов важно осознать самое важное – куда деваются ваши деньги и насколько эффективно они расходуются. По различным данным, неэффективные или неосознанные траты могут составлять вплоть до 30% ежемесячных доходов. Поэтому планирование расходов почти всегда позволяет “изыскать внутренние резервы” в рамках прежнего бюджета и таким образом сохранить привычное качество жизни. Планировщик бюджета Swedbank – отличный способ просто, удобно и эффективно начать ориентироваться в своих расходах, быстро выявить “слабые точки” и перенаправить деньги на важнейшие нужды” говорит Иева Усе, заведующая направлением развития отдела повседневных услугSwedbank.
Как меняется структура расходов во время экономического спада
Данные статистики показывают, что семейные расходы различаются по циклам экономического развития. В лучшие времена растут доходы, и семьи начинают повседневно пользоваться товарами и услугами, которые прежде считались роскошью. В целом больше тратят на одежду, отдых, поездки, благоустройство жилья. В трудные времена, когда доходы падают, люди ищут возможности сэкономить и больше средств расходуют на товары первой необходимости. Мы можем оценить, как различаются привычки бюджетного планирования жителей Латвии на разных этапах экономического развития – во время расцвета (2007 г.) люди больше тратили на отдых, одежду, транспорт. В то время как в условиях экономического спада (1996 г.) деньги в основном уходили на товары первой необходимости.
Планировщик бюджета Swedbank – универсальный инструмент в интернете для эффективного учета своих доходов и расходов, помогающий с максимальной целесообразностью использовать имеющийся бюджет. В первую очередь каждый, кто желает планировать свои деньги, должен определить – из чего складываются мои ежемесячные доходы и расходы? Доходами могут быть зарплата, стипендия, пенсия, пособия, прочие регулярные поступления. К главным расходным статьям, в свою очередь, относятся коммунальные платежи, расходы на продукты питания, нужды детей, оплату кредитов, содержание автомобиля, развлечения, медицинские и косметические услуги, накопления, благотворительность и т.п.
Для полного освоения планировщика бюджета Swedbank достаточно сделать четыре простых шага:
- В разделе интернет-банка “Счета, платежи, карты” выбрать раздел Выписки со счета “Планировщик бюджета”.
- Вписать слово/-а для обозначения статьи расходов (например, Rimi). Вписать также, к какой определенной вами группе в дальнейшем прибавлять платеж (например, продукты). Нажать “Сохранить правило”.
- Для просмотра всех платежей в распределении по группам расходов выбрать раздел “Выписка со счета”. Указать желаемый период времени, в расширенной части выписки со счета отметить “Группировать по типу расходов”, выбрать желаемый формат просмотра сводки и нажать “Послать запрос”.
- В выписке со счета отражены все платежи, разнесенные по определенным вами статьям доходов и расходов.
Команда планировщиков бюджета Swedbank
Для проверки эффективности планировщика бюджета Swedbank пригласил три творческие личности: художницу Элиту Патмалниеце, журналиста Аллу Петропавловскую и комика Яниса Скутелиса в течение месяца поработать в команде планировщиков и попытаться изыскать резервы в рамках своего привычного бюджета.
Приступая к планированию бюджета, Янис Скутелис обозначил цель – изыскать дополнительные средства на отдых и развлечения.
Он признал: “Надо сказать, что дополнительные средства были найдены безошибочно.Планировщик бюджета Swedbank прост в обращении, удобен и понятен даже мне. Проконтролировать свой денежный поток и увидеть в цифрах, что ты из себя представляешь и сколько за это платишь, всегда полезно.“
Элита Патмалниеце решила выявить ненужные, лишние траты в своем бюджете.
Она говорит: „Планировать деньги полезно и интересно. К тому же это очень наглядно – получаешь выписку о расходах и ясно видишь, что и как потрачено. В-общем, можно четко видеть, как человек живет, и понять, что в своих привычках тратить надо менять, или, иными словами, где „потянуть гайки“, а где наоборот - ослабить.“
Алла Петропавловская поставила цель выявить непродуманные и ненужные траты, создав в денежном планировщике раздел “дура”.
О денежном планировщике она говорит: “Как стихийный Дзен по натуре я с сомнением взялась за эту работу. Финансы как таковые мне вообще всегда казались мистическим делом. В личном разрезе – просто туманным. И я не понимала, как можно подчинить этот мистический туман структурированию, логике и порядку. Это увлекательный эксперимент. Мне было весело и по-настоящему интересно. Наконец-то я стала понимать, куда все эти деньги уходят. Кое-что неожиданно порадовало. К сожалению, раздел “дура” получился весьма внушительным. Это было неприятно, но не поразило. Теперь у меня есть ясность. Остается missionimpossible– попытаться изменить характер.“
Больше информации о планировщике бюджета Swedbank: www.swedbank.lv
